Die 10 größten Wohlstandskiller: Wie du vermeidest, wie 95% der Deutschen zu enden

Wir leben in einer Zeit, in der fast jeder über Vermögensaufbau spricht, aber die meisten Menschen es nie wirklich schaffen. Der Grund dafür ist selten ein zu geringes Einkommen. Der wahre Grund liegt in den unsichtbaren Feinden, die in unserem Alltag lauern. Es sind die zehn größten Wohlstandskiller, die deine Chance auf finanzielle Freiheit sabotieren.

Das hier ist keine Theorie. Das sind knallharte Fakten und Statistiken über das deutsche Konsumverhalten, die dir zeigen, wie diese Gewohnheiten dich über die Jahre ein Vermögen von über 428.000 Euro kosten können. Lass uns diese Feinde entlarven, einen nach dem anderen.

Kurzer Hinweis: Dieser Blogbeitrag ist keine finanzielle Beratung, sondern eine Sammlung an Informationen, die du selbst nachrecherchieren kannst.

Das teure Auto

Die mit Abstand größte Geldvernichtung auf Rädern für die meisten Deutschen ist der Kauf und Unterhalt eines teuren Neuwagens. Er ist ein Statussymbol, aber vor allem ein finanzielles schwarzes Loch.

• 1: Das Problem mit dem Auto: Ein Auto ist ein Konsumgut, das dir keinen finanziellen Mehrwert bringt. Im Gegenteil, es verliert dramatisch an Wert.
• Die knallharten Zahlen: Ein Neuwagen verliert in den ersten drei Jahren bis zu 50 Prozent seines Wertes. Der eigentliche Killer sind aber die Opportunitätskosten. Die durchschnittliche Leasing oder Finanzierungsrate liegt bei 313 Euro. Rechnen wir konservativ mit 400 Euro monatlicher Belastung. Würdest du diese 400 Euro stattdessen 30 Jahre lang in einen simplen ETF Sparplan investieren, hättest du am Ende ein Vermögen von rund 480.000 Euro.
• Die Lösung: Kaufe einen zuverlässigen Gebrauchtwagen, der dich von A nach B bringt. Investiere die monatliche Ersparnis konsequent in deine Zukunft.

Die Angst vor dem Wachstum

Diese beiden Killer fressen deine Kaufkraft leise auf und verhindern, dass dein Geld jemals für dich arbeiten kann.

• 2: Das Sparbuch-Dilemma: Wir Deutschen lieben das Sparbuch, weil es Sicherheit verspricht. Doch in Zeiten der Inflation ist es ein garantierter Verlust. Im Jahr 2023 erlitten Sparer einen realen Kaufkraftverlust von 5,5 Prozent. Dein Geld wird jedes Jahr weniger wert. Im selben Zeitraum erzielten breit gestreute ETFs eine Rendite von über 6 Prozent. Dein Sparbuch ist keine Sicherheit, es ist eine Geldvernichtungsmaschine.
• 3: Konsumschulden: Jeder zwölfte Erwachsene in Deutschland ist überschuldet, oft durch die Finanzierung von Konsumgütern auf Pump. Du zahlst der Bank Zinsen dafür, dass du heute einen Fernseher besitzt, den du dir eigentlich nicht leisten kannst. Ein einziger Konsumkredit über 3.000 Euro kann dich leicht 700 Euro an Zinsen kosten. Das ist pures, verlorenes Geld, das sich über mehrere Kredite schnell summiert.
• Die Lösung: Kaufe niemals Konsumgüter auf Kredit. Spare zuerst und kaufe dann. Investiere das Geld, das du sonst für Zinsen verschwendet hättest.

Die psychologischen Fallen der Gewohnheit

Diese Killer sind unsichtbar und schleichen sich in deinen Alltag ein.

• 4: Die Lifestyle-Inflation: Du bekommst eine Gehaltserhöhung und sofort steigen deine Ausgaben. Das teurere Auto, die größere Wohnung, der exklusivere Urlaub. Dein Lebensstandard wächst mit deinem Einkommen, aber deine Sparquote stagniert. Du bleibst im Hamsterrad, obwohl du mehr verdienst. Die Lösung: Investiere mindestens 50 Prozent jeder Gehaltserhöhung automatisch, bevor du es ausgeben kannst.
• 5: Die Abo-Falle: Streamingdienste, Software, das ungenutzte Fitnessstudio. Der durchschnittliche Deutsche zwischen 18 und 34 Jahren gibt monatlich 43,50 Euro für Abos aus. Das klingt nach wenig, aber über 30 Jahre investiert, wären das über 52.000 Euro. Die Lösung: Prüfe mindestens einmal im Quartal alle deine Fixkosten und kündige, was du nicht nutzt.
• 6: Der Latte-Faktor: Der tägliche Coffee to go für 3,50 Euro. Psychologen nennen dieses Verhalten "hyperbolische Diskontierung": Wir bevorzugen eine kleine, sofortige Belohnung gegenüber einer großen, Zukünftigen. Dieser eine Kaffee pro Tag kostet dich im Jahr 880 Euro. Über 30 Jahre investiert, entgeht dir ein Vermögen von über 83.000 Euro.

Die großen Lebensentscheidungen

Diese Killer entstehen durch uninformierte Entscheidungen in zentralen Lebensbereichen.

• 7: Fehlende Altersvorsorge: Die gesetzliche Rente wird nicht reichen. Die Rentenlücke für Durchschnittsverdiener beträgt minus 54 Prozent. Du wirst im Alter nur etwa die Hälfte deines Geldes zur Verfügung haben. Die Lösung: Beginne heute, privat vorzusorgen. Schon 100 Euro im Monat in einen ETF Sparplan können über 30 Jahre ein zusätzliches Kapital von über 116.000 Euro aufbauen.
• 8: Zu teures Wohnen: Wohnen und Energie machen 36 Prozent der Konsumausgaben aus. Viele treibt der Traum vom Eigenheim an ihre finanzielle Grenze und es bleibt kein Geld mehr zum Investieren übrig. Die Lösung: Wähle eine Wohnsituation, die dir genug finanziellen Spielraum lässt. Eine gute Faustregel ist, dass mindestens 20 Prozent deines Nettoeinkommens für Investitionen frei bleiben sollten.
• 9: Statuskäufe: Bis zu 90 Prozent unserer Kaufentscheidungen sind emotional. Wir kaufen das neueste Smartphone oder Designerkleidung nicht, weil wir es brauchen, sondern um Status und Zugehörigkeit zu signalisieren. Wir kaufen ein kurzlebiges Gefühl. Die Lösung: Hinterfrage den wahren Nutzen einer Anschaffung. Echtes Vermögen macht diese Statusspiele überflüssig.

Der fehlende Finanzplan – Die Wurzel allen Übels

Dieser letzte Killer ist der gefährlichste, denn er ermöglicht alle anderen. Ohne ein Budget und klare finanzielle Ziele hast du keine Kontrolle. Dein Geld versickert unbemerkt, weil du nicht weißt, wohin es fließt.

So eliminierst du alle 10 Killer auf einen Schlag

1. Tracke deine Ausgaben: Führe 30 Tage lang ein Protokoll über jeden ausgegebenen Euro. Es wird wehtun, aber es ist der wichtigste erste Schritt.
2. Eliminiere deine Killer: Identifiziere deine persönlichen Schwachstellen. Das Auto? Die Abos? Der Kaffee? Sei ehrlich zu dir selbst.
3. Automatisiere dein Sparen: Richte einen Dauerauftrag auf ein Depot ein und investiere das frei gewordene Geld in einen breit gestreuten ETF Sparplan. Lass den Zinseszinseffekt für dich arbeiten.

Dein erstes Startkapital

Der schwierigste Teil ist oft der Anfang. Woher das erste Geld zum Investieren nehmen? Anstatt es dir mühsam abzusparen, kannst du Robethood nutzen. Wir haben Sportwetten durch unsere einzigartige Strategie planbarer und kalkulierbarer gemacht.

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• Dein Einkommens-Booster: Darüber hinaus kannst du als Vermittler anderen von deiner Erfahrung erzählen. Für jeden, dem du hilfst, ebenfalls 500 Euro zu bekommen, erhältst du von uns eine lukrative Provision.

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Dein Markus.